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Changer son assurance de prêt immobilier

Vous avez maintenant la possibilité de changer d'assurance de prêt immobilier durant les 12 mois qui suivent l’acceptation de votre crédit. Il faut simplement que les garanties soient équivalentes à l'assurance actuelle de votre prêt.

Le comparateur de garanties exclusif réalisé par Monbilanassurance.com vous permet de comparer efficacement les garanties des principaux contrats d'assurance de prêt immobilier du marché. Vous êtes donc en mesure de réaliser jusqu'à 50% d'économies* sur vos cotisations d'assurance de prêt !

Comment comparer les contrats d'assurance emprunteur ?

Dans le cadre d’un prêt immobilier, il est souvent imposé par l’organisme prêteur de souscrire une assurance de prêt immobilier. Heureusement, vous avez le choix entre souscrire à l’assurance de groupe proposée par la banque ou une autre offre auprès d’un assureur extérieur.

  • Lors de la mise en place du prêt

Au moment de la signature d’une offre de prêt, vous pouvez accepter la proposition de la banque ou la remplacer par un contrat équivalent. On parle alors de délégation d’assurance.

  • Dans la première année du prêt

Grâce à la Loi Hamon vous avez la possibilité de changer d'assurance emprunteur durant les 12 mois qui suivent l’acceptation de votre crédit immobilier.

  • A chaque date anniversaire

Enfin, à la date d’anniversaire de votre prêt, vous pouvez également substituer votre contrat d’assurance en cours. Cela est possible pour les contrats groupe des banques, mais aussi pour les contrats des autres assureurs.

Dans tous les cas, si vous souhaitez changer de contrat d’assurance, vous devez respecter l’équivalence des garanties.

L’équivalence de garanties et la nécessité de comparer les offres d’assurance

La loi a évolué pour permettre aux emprunteurs de pouvoir choisir plus facilement l’assurance de leur prêt. Tant au moment de la souscription du prêt que pendant sa durée du crédit. En contrepartie, la délégation d’assurance impose une équivalence de garanties. Ainsi, le prêteur (c’est-à-dire la banque) peut refuser un nouveau contrat d’assurance si celui-ci ne présente pas un niveau de garanties équivalent.

Il faut donc présenter un contrat avec les mêmes garanties obligatoires, qui sont bien souvent les garanties décès et invalidité. Ces garanties doivent disposer de critères identiques. La banque peut ainsi exiger que la nouvelle assurance prenne en compte les sports à risques. Mais aussi qu’elle apporte une couverture en cas de problèmes de dos, si le contrat initial le prévoit.

Les banques doivent sélectionner un nombre de critères qu’elles souhaitent voir maintenus. En clair, l’équivalence de garanties ne sera validée que si les critères imposés par la banque sont respectés avec le nouveau contrat.

Comment connaître les critères propres à chaque banque ? Comment savoir si un contrat d’assurance que vous souhaitez souscrire répond à cette demande d’équivalence ? Pour cela, il suffit d'utiliser le comparateur de garanties de contrats d’assurance de prêt ci-dessus.

Comment utiliser notre comparateur de garanties de contrats d'assurance emprunteur ?

Le comparateur de garanties exclusif que nous avons réalisé vous permet de comparer efficacement les garanties des principaux contrats d'assurance de prêt du marché. Vous êtes donc en mesure de déterminer si vous avez la possibilité de réaliser jusqu'à 50% d'économies sur vos cotisations d'assurance de prêt !

Voici comment fonctionne notre comparateur de garanties :

  • Remplir vos informations personnelles

Le comparateur vous demandera certaines informations essentielles à l'obtention du tarif tel que : Votre date de naissance, votre profession, votre code postal et bien sûr les caractéristiques de votre prêt. Il vous faudra aussi choisir votre banque parmi la liste proposée pour vous assurer de l'équivalence de garanties.

  • Comparer les produits

Une fois les informations remplis, vous obtiendrez une liste de tous les produits disponible pour vous avec leurs tarifs. Les produits sont calibrés pour respecter l'équivalence de garantie imposée par votre banque.

  • Obtenir votre devis

Vous pouvez obtenir votre devis en un simple clic pour pouvoir comparer facilement et si vous avez fait votre choix, vous pouvez même demander à remplir le questionnaire de santé.

En résumé

Une fois le questionnaire médical rempli, vous pourrez signer électroniquement votre contrat d'assurance de prêt et télécharger les documents. Parmi ceux-là, vous pourrez retrouver :
- La délégation de bénéfice qui précise à la banque qu'elle devient bénéficiaire des garanties et que l'assureur lui versera les sommes dûes par l'emprunteur.
- Le certificat d'adhésion et l'échéancier de cotisations : ils rappellent les garanties souscrites et détaillent les cotisations d'assurance.
- Les conditions générales du contrat : elles détaillent l'ensemble des garanties du contrat ainsi que leurs conditions d'applications.
Ce sont tous les éléments nécessaires pour que votre banque puisse enregistrer votre contrat et éditer votre offre de prêt. Si vous le souhaitez, vous pouvez même indiquer l'adresse email de votre banquier lors de la signature. Nous nous chargerons de lui transmettre les documents.

4/ Si vous remboursez votre prêt par anticipation

Afin de disposer d’une protection sur-mesure, tout en profitant d’une prime réduite, sollicitez notre expertise. Nous vous aidons à obtenir des devis auprès de plusieurs assureurs en quelques minutes seulement. En complétant votre profil, et les données relatives au prêt que vous souhaitez assurer, vous pouvez déjà réaliser un devis, et ensuite le valider de manière électronique.

N’attendez plus, utilisez de manière gratuite et sans engagement nos services. Notre équipe est à votre disposition pour répondre à toutes vos questions. Nous vous accompagnons dans la recherche de la meilleure assurance, au meilleur prix !

Plus d'information sur le changement d'assurance sur le site : Economie.gouv.fr