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L'assurance auto :

Que vous utilisiez votre voiture de manière régulière ou occasionnelle, assurez votre véhicule est obligatoire. Cette assurance vise prioritairement à couvrir les dommages que vous pourriez causer aux autres, mais aussi à vous protéger vous et votre voiture. Comment souscrire une assurance auto ? Quels sont les différentes garanties que propose les assureurs pour votre deux roues ?

L’assurance auto est-elle obligatoire ?

Dès l’achat de votre voiture, vous devez impérativement souscrire une assurance Responsabilité Civile. C’est une condition minimal légal qui concerne tout conducteur auto, moto, ou autre. Celle-ci permettra d'indemniser les dommages dont le conducteur de la voiture causerai à autrui si il est responsable de l'accident. Ainsi, l’assureur remboursera le tiers, des dommages qu'il à subit peut importe qu’il s’agisse d'un passager, d'un autre conducteur ou d’un piéton.

Cette garantie ne fonctionne pas pour les dégats subis par la conducteur responsable de l'accident, qu'ils soient matériel ou blessures personnelle. Si vous vous retrouver donc responsable d'un accident, les dégats causés à vous même ou à votre voiture seront entièrement à votre charge. L'assureur se chargera uniquement de l'indemnisation des victimes non-responsable.

En plus de l’assurance de Responsabilité Civile obligatoire pour votre auto, les assureurs proposent une garantie appelée "protection corporelle conducteur". Elle vous indémnisera de vos frais de santé lié à vos bléssures même en cas d’accident responsable. Bien que cette garantie soit optionnelle, elle se veut indispensable dans le cadre de la conduite d’une voiture car les accidents de voiture peuvent être violent et seule votre carrosserie vous protège. Parfois cette garantie sera immédiattement incluse dans votre contrat mais ce n'est pas toujours le cas, il faut donc bien se renseigner


Quelles garanties pour son assurance auto ?

Même si la garantie Responsabilité Civile est obligatoire pour tout conducteur auto, moto ou autre, elle reste cependant reservé au conducteur occasionnels. Si vous êtes un conducteur régulier, il est conseillé de prendre une formule d’assurance auto plus couvrantes, afin d'assuré la voiture et son conducteur proportionnelement à la fréquence d'utilisation du véhicule mais aussi à son niveau d'expérience. Les assureurs proposent donc 3 niveaux de couverture.
Les trois formule de garanties les plus courantes sont :

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Des garanties spécifiques sont également disponibles pour son assurance auto:

- La garantie dommages collision : Cette garantie vous permettra une indemnisation en cas d’accident avec un tiers identifié (véhicule, animal, piéton), que vous soyez responsable ou non. Cette garantie est soumis à un montant de franchise qui diffère d'un assureur à un autre.
- La garantie dommages tous accidents : Cette garantie vous permettra une indemnisation peut importe le type d'accident, qu'il s'agisse d'un accident grave ou d'un simple accrochage et que le tiers soit identifié ou non. Statistiquement, ce sont les accidents petits accidents de type accrochage qui sont les plus fréquents. Cette protection dommage tout accident est donc fortement conseillé.
- La garantie vol/incendie : Cette garantie vous permettra une indemnisation en cas de vol ou d'incendie de votre voiture. Elle s'applique dans certaines conditions qui sont déterminée pour chaque contrat. En effet l'assureur ne pourrait intervenir que si votre véhciule à été voler malgré la présence d'un antivol, d'une alarme, ou que celui-ci était stationner dans un garage privé. Ces détails ont beaucoup d'importance, il faut donc bien prendre le temps de se renseigner sur les conditions particulières pour ne pas être surpris en cas de vol ou d'incendie de votre auto.
- L’assistance panne/accident : En cas de panne ou d'accident, il est important de pouvoir se faire aider rapidement. Les assureurs ont donc developpé des réseaux de préstataire pour vous permettre de repartir au plus vite sur la route. Du rechargement de la batterie hors service, à la crevaison, jusqu'a l'accident grave l'assureurs pourra vous envoyer un dépanneur, vous rapatrier par taxi, train ou avion, même vous financier une ou plusieurs nuits d'hotêl. L'assistance peut intervenir à votre domicile dans le cadre d'une garantie 0 kilomètre ou bien uniquement si vous vous trouvez à plus de 50 kilomètres de chez vous. C'est donc un point de détail très important.

Comment obtenir un devis d’assurance auto ?

Le prix d'une assurance auto se détermine par plusieurs facteurs propre au véhicule et son conducteur mais aussi par le choix des garanties souscrites. Il faut donc réaliser un devis pour obtenir son tarif personalisé.
Pour réaliser un devis, vous aurez besoin de certaines informations :

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Quelle assurance auto selon votre profil et votre experience ?

Le profil du conducteur rentre en compte dans le calcul du tarif de l'assurance, il vient completer les éléments de caractéristique du véhicule, du lieu de résidence et du type de stationnement. L'assureur étudiera le passif du conducteur pour estimer le risque d'accident responsable. Il regardera le nombre de sinistre responsable sur les 36 derniers mois. Vous pouvez retrouver ces informations sur le relevé d’informations fourni par l’assureur précédent.

Le comportement du conducteur dans le passé ou son absence d'expérience influencera le tarif de manière importante. C’est notamment le cas pour les :
- Conducteurs malussés : Le nombre important de sinistre antérieur indique au nouvel assureur une plus ou moins forte probabilité d'un nouveau sinistre responsable. L’assureur applique alors une majoration pour compenser le risque qu'il prend à assurer un conducteur qui risque de lui couter plus d'argent qu'il n'en rapporte.
- Jeunes conducteurs : Tout les conducteurs doivent passer par la. Lors de l'achat de sa première voitureauto, le jeune conducteur à entre 20 et 30 heures de conduite ce qui reste très limité. L'assureur applique donc une surprime pour compenser le manque d'expérience qui risque de produire des accidents. Les conducteur novices ont en effet plus d'accidents que les conducteurs expérimentés se qui en fait des assurés à risque.
- Conducteurs résiliés : Ces derniers ont pu voir leur contrat d'assurance auto résilié par l'assureur à cause d’un trop grand nombre de sinistres, ou même une fausse déclaration, un retrait de permis ou d’un défaut de paiement des primes d'assurance auto. Les conducteurs résiliés se retrouvent sur le registre de l’AGIRA (Association pour la Gestion des Informations sur le Risque en Assurance), un fichier à disposition des assureurs qui peuvent refuser de couvrir le conducteur en raison d’un risque trop important.

Quelle assurance selon le type de auto et son usage ?

Les spécificités de chaque auto influence le montant de la prime d'assurance. En tant que conducteur il est important de prendre en compte les facteurs de risques en fonction de sa voiture. Beaucoup penserons à la puissance et au risque d'accident mais il faut aussi anticiper le risque de vol du véhicule, plus votre voiture est chere et neuve, plus elle attira les convoitises. L'age et le prix du véhicule influera donc sur le tarif.

L’âge de l'auto joue de manière importante sur sa valeur aux yeux des assureurs, il s'agit d'éstimer qu'elle sera le coût de remplacement ou de réparation du véhicule et donc plus elle est neuve et cher, plus la prime d'assurance sera élevée, pour compenser le coût en cas de sinistre. C'est la que la date de première mise en circulation interviendra dans le calcul de la prime d'assurance.
- Pour une voiture neuve : Prendre une assurance avec une formule tout risque semble indispensable. De plus même si vous êtes expérimentés, changer de véhicule peut-être perturbant, un changement de dimension du véhicule ou de puissance et vous pourriez manquer de maîtrise et avoir un accident.
- Une voiture d'occasion : L'assurance sera forcément moins élevée car les coûts de réparation sont souvent plus facilement anticipables. En effet de nos jours les nouvelles voitures sont pleine d'éléctronique et de pièces de plus en plus techniques, mais les véhicules d'anciennes générations sont moins équipées et les pièces sont plus faciles à trouver ce qui rendra les réparations moins coûteuses. D'un autre coté, le risque de panne est plus important sur une auto ancienne qui à subis l'usure naturelle.
- L'usage de la voiture : Si vous utilisez votre voiture uniquement dans le cadre de balade le dimanche, car vous pouvez vous rendre au travail par les transports en communs ou à vélo, ou bien que vous prenez votre voiture tout les jours peu importe la météo et que vous faisez des trajet long, le risque d'accident ne sera pas le même. Il est donc intéréssant d'adapté sa formule en fonction de l'utilisation.

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Quelle assurance auto en fonction de son lieu de résidence ?

En cas de déménagement, le coût de l'assurance auto peut être amené à changer. En effet l'assureur utilise des données statistique sur le vol et la dégradation des véhicules pour chaque ville ou département afin d'éstimer le risque de sinistre.
Un deuxième filtre est appliqué en fonction du type de stationnement du véhicule, évidement un garage privé et fermé pendant la nuit réduit considérablement le risque de vol par rapport à un parking public ouvert et sans surveillance.

Comment résilier son assurance auto facilement ?

Les contrats d’assurance auto comme la plus part des contrat d'assurance sont dit " à tacite reconduction ". Cela signifie qu'ils sont renouvelés automatiquement chaque année. Votre assureur auto vous envoie donc chaque année un avis d’échéance ou vous retrouverez le coût de votre assurance auto pour l'année à venir et où l'assureur spécifie cette tacite reconduction. Legalement, si l'assureur oublie de vous transmettre ce document, alors la tacite reconduction n'est pas valide et vous pourrez résilier votre assurance auto à tout moment.

Résiliation à l’échéance du contrat : La loi Hamon de 2014, qui à pris effet au 1er janvier 2015, permet de résilier son assurance auto pour changer d'assureur. Nous rapellons que l'assurance auto est obligatoire pour conduire, il est donc important de souscrire à un nouveau contrat en remplacement de l'ancien.
- Une fois votre nouveau contrat d'assurance auto souscrit, c’est généralement votre nouvelle compagnie d'assurance qui s'occupera de résilier l'ancien contrat avec une prise d'effet 1 mois après votre demande de résiliation.

Dans d'autre cas vous pouvez résilier votre contrat d'assurance auto sans justificatif et sans frais même avant la date d'échance de celui-ci :
- La vente, le don ou la cession de la voiture
- Le vol ou vandalisme de votre voiture
- Un déménagement
- Une augmentation de la prime d’assurance auto sans justifications.
Pour en savoir plus sur la résiliation dite "Loi Chatel" Cliquer ici
Pour en savoir plus sur la résiliation dite "Loi Hamon" Cliquer ici