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Qu'est-ce que l'assurance Auto ?

Que vous utilisiez votre voiture de manière régulière ou occasionnelle, assurez votre véhicule est obligatoire. Cette assurance vise prioritairement à couvrir les dommages que vous pourriez causer aux autres, mais aussi à vous protéger vous et votre voiture. Comment souscrire une assurance auto ? Quelles sont les différentes garanties que proposent les assureurs pour votre voiture ?

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L’assurance Auto est-elle obligatoire ?

Dès l’achat de votre voiture, vous devez impérativement souscrire une assurance Responsabilité Civile. C’est une condition minimal légal qui concerne tout conducteur auto, moto, ou autre. Celle-ci permettra d'indemniser les dommages dont le conducteur de la voiture causerait à autrui s'il est responsable de l'accident. Ainsi, l’assureur remboursera le tiers, des dommages qu'il a subi peu importe qu’il s’agisse d'un passager, d'un autre conducteur ou d’un piéton.

  • La Responsabilité Civile

Cette garantie ne fonctionne pas pour les dégâts subis par le conducteur responsable de l'accident, qu'ils soient matériel ou blessures personnelle. Si vous vous retrouvez donc responsable d'un accident, les dégâts causés à vous même ou à votre voiture seront entièrement à votre charge. L'assureur se chargera uniquement de l'indemnisation des victimes non-responsable.

  • La protection conducteur

En plus de l’assurance de Responsabilité Civile obligatoire pour votre auto, les assureurs proposent une garantie appelée "protection corporelle conducteur". Elle vous indemnisera vos frais de santé liés à vos blessures même en cas d’accident responsable. Bien que cette garantie soit optionnelle, elle se veut indispensable dans le cadre de la conduite d’une voiture car les accidents de voiture peuvent être violents et seule votre carrosserie vous protège. Parfois cette garantie sera immédiatement incluse dans votre contrat mais ce n'est pas toujours le cas, il faut donc bien se renseigner

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Quelles garanties pour son assurance auto ?

Même si la garantie Responsabilité Civile est obligatoire pour tout conducteur auto, moto ou autre, elle reste cependant réservée aux conducteurs occasionnels. Si vous êtes un conducteur régulier, il est conseillé de prendre une formule d’assurance auto plus couvrante, afin d'assurer la voiture et son conducteur proportionnelement à la fréquence d'utilisation du véhicule mais aussi à son niveau d'expérience. Les assureurs proposent donc 3 niveaux de couverture.

  • Les formules de garanties classiques :
  • Assurance auto au tiers

– Niveau de protection minimum (Responsabilité Civile)

– Permet d’indemniser les dommages corporels ou matériels engendrés par votre voiture aux autres

  • Assurance auto vol incendie

– Niveau de protection minimum (Responsabilité Civile)

– Garantie une indemnisation en cas de vol de votre voiture et/ou les dégâts causés par un incendie

  • Assurance auto tout risque

– Niveau de protection minimum (Responsabilité Civile)

– Garantie une indemnisation en cas de vol de votre voiture et/ou les dégâts causés par un incendie

– Couverture des dégâts de la voiture même lors d'un accident responsable

– Garantie personnelle du conducteur pour vos dégâts corporels même lors un accident responsable

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Des garanties spécifiques pour son assurance auto

  • La garantie dommages collision

Cette garantie vous permettra une indemnisation en cas d’accident avec un tiers identifié (véhicule, animal, piéton), que vous soyez responsable ou non. Cette garantie est soumise à un montant de franchise qui diffère d'un assureur à un autre.

  • La garantie dommages tous accidents

Cette garantie vous permettra une indemnisation peut importe le type d'accident, qu'il s'agisse d'un accident grave ou d'un simple accrochage et que le tiers soit identifié ou non. Statistiquement, ce sont les accidents petits accidents de type accrochage qui sont les plus fréquents. Cette protection dommage tout accident est donc fortement conseillée.

  • La garantie vol/incendie

Cette garantie vous permettra une indemnisation en cas de vol ou d'incendie de votre voiture. Elle s'applique dans certaines conditions qui sont déterminées pour chaque contrat. En effet l'assureur ne pourrait intervenir que si votre véhicule a été volé malgré la présence d'un antivol, d'une alarme, ou que celui-ci était stationné dans un garage privé. Ces détails ont beaucoup d'importance, il faut donc bien prendre le temps de se renseigner sur les conditions particulières pour ne pas être surpris en cas de vol ou d'incendie de votre voiture.

  • L’assistance panne/accident

En cas de panne ou d'accident, il est important de pouvoir se faire aider rapidement. Les assureurs ont donc développé des réseaux de prestataires pour vous permettre de repartir au plus vite sur la route. Du rechargement de la batterie hors service, à la crevaison, jusqu'a l'accident grave l'assureur pourra vous envoyer un dépanneur, vous rapatrier par taxi, train ou avion, même vous financer une ou plusieurs nuits d'hotêl. L'assistance peut intervenir à votre domicile dans le cadre d'une garantie 0 kilomètre ou bien uniquement si vous vous trouvez à plus de 50 kilomètres de chez vous. C'est donc un point de détail très important.

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Comment obtenir un devis d’assurance auto ?

Le prix d'une assurance auto se détermine par plusieurs facteurs propres au véhicule et son conducteur mais aussi par le choix des garanties souscrites. Il faut donc réaliser un devis pour obtenir son tarif personnalisé.

Pour réaliser un devis, vous aurez besoin de certaines informations :

  • S’il s’agit d’un achat d'une nouvelle Voiture

- La date d'obtention de votre permis de conduire

- Le type et modèle de la voiture : SUV, berline, monospace, collection, etc.

  • S’il s’agit d’un achat d'une voiture d'occasion

- L’ensemble des pièces citées ci-dessus

- La date de mise en circulation de votre véhicule.

  • Si vous changez d'assurance auto

Si vous avez déjà été assuré et que vous souhaitez changer d’assurance auto :

- L’ensemble des pièces citées ci-dessus

- La date d’échéance de votre contrat d'assurance auto actuel (indiqué sur votre contrat)

- Le cas échéant, la date du/des sinistres de moins de 3 ans.

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Quelle assurance auto selon votre profil et votre expérience ?

Le profil du conducteur rentre en compte dans le calcul du tarif de l'assurance, il vient compléter les éléments de caractéristique du véhicule, du lieu de résidence et du type de stationnement. L'assureur étudiera le passif du conducteur pour estimer le risque d'accident responsable.

Il regardera le nombre de sinistre responsable sur les 36 derniers mois. Vous pouvez retrouver ces informations sur le relevé d’informations fourni par l’assureur précédent.

Le comportement du conducteur dans le passé ou son absence d'expérience influencera le tarif de manière importante.

C’est notamment le cas pour les :

  • Conducteurs malussés

Le nombre important de sinistre antérieur indique au nouvel assureur une plus ou moins forte probabilité d'un nouveau sinistre responsable. L’assureur applique alors une majoration pour compenser le risque qu'il prend à assurer un conducteur qui risque de lui coûter plus d'argent qu'il n'en rapporte.

  • Jeunes conducteurs

Tous les conducteurs doivent passer par là. Lors de l'achat de sa première voiture, le jeune conducteur a entre 20 et 30 heures de conduite ce qui reste très limité. L'assureur applique donc une surprime pour compenser le manque d'expérience qui risque de produire des accidents. Les conducteurs novices ont en effet plus d'accidents que les conducteurs expérimentés ce qui en fait des assurés à risques.

  • Conducteurs résiliés

Ces derniers ont pu voir leur contrat résilié par l'assureur à cause d’un trop grand nombre de sinistres, ou même une fausse déclaration, un retrait de permis ou d’un défaut de paiement des primes d'assurance auto. Les conducteurs résiliés se retrouvent sur le registre de l’AGIRA (Association pour la Gestion des Informations sur le Risque en Assurance), un fichier à disposition des assureurs qui peuvent refuser de couvrir le conducteur en raison d’un risque trop important.

Tableau d'invalidité assurance de prêtAbout
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Quelle assurance selon le type d'auto et son usage ?

Les spécificités de chaque auto influencent le montant de la prime d'assurance. En tant que conducteur il est important de prendre en compte les facteurs de risques en fonction de sa voiture. Beaucoup penseront à la puissance et au risque d'accident mais il faut aussi anticiper le risque de vol du véhicule, plus votre voiture est chère et neuve, plus elle attirera les convoitises. L'âge et le prix du véhicule influeront donc sur le tarif.

L’âge de l'auto joue de manière importante sur sa valeur aux yeux des assureurs, il s'agit d'éstimer qu'elle sera le coût de remplacement ou de réparation du véhicule et donc plus elle est neuve et chère, plus la prime d'assurance sera élevée, pour compenser le coût en cas de sinistre. C'est là que la date de première mise en circulation interviendra dans le calcul de la prime d'assurance.

  • Pour une voiture neuve

Prendre une assurance avec une formule tout risque semble indispensable. De plus même si vous êtes expérimentés, changer de véhicule peut-être perturbant, un changement de dimension du véhicule ou de puissance et vous pourriez manquer de maîtrise et avoir un accident.

  • Pour une voiture d'occasion

L'assurance sera forcément moins élevée car les coûts de réparation sont souvent plus facilement anticipables. En effet de nos jours les nouvelles voitures sont pleine d'éléctronique et de pièces de plus en plus techniques, mais les véhicules d'anciennes générations sont moins équipés et les pièces sont plus faciles à trouver ce qui rendra les réparations moins coûteuses. D'un autre côté, le risque de panne est plus important sur une auto ancienne qui a subi l'usure naturelle.

  • L'usage du véhicule

Si vous utilisez votre voiture uniquement dans le cadre de balade le dimanche, car vous pouvez vous rendre au travail par les transports en commun ou à vélo, ou bien que vous prenez votre voiture tous les jours peu importe la météo et que vous faites des trajets longs, le risque d'accident ne sera pas le même. Il est donc intéressant d'adapter sa formule en fonction de l'utilisation.

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Quelle assurance auto en fonction de son lieu de résidence ?

En cas de déménagement, le coût de l'assurance auto peut être amené à changer. En effet l'assureur utilise des données statistiques sur le vol et la dégradation des véhicules pour chaque ville ou département afin d'estimer le risque de sinistre.

Un deuxième filtre est appliqué en fonction du type de stationnement du véhicule, évidemment un garage privé et fermé pendant la nuit réduit considérablement le risque de vol par rapport à un parking public ouvert et sans surveillance.

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Comment résilier son assurance auto facilement ?

Les contrats d’assurance auto comme la plupart des contrats d'assurance sont dit " à tacite reconduction ". Cela signifie qu'ils sont renouvelés automatiquement chaque année. Votre assureur auto vous envoie donc chaque année un avis d’échéance ou vous retrouverez le coût de votre assurance auto pour l'année à venir et où l'assureur spécifie cette tacite reconduction.

Légalement, si l'assureur oublie de vous transmettre ce document, alors la tacite reconduction n'est pas valide et vous pourrez résilier votre assurance auto à tout moment.

  • Résiliation à l’échéance du contrat

La loi Hamon de 2014, qui a pris effet au 1er janvier 2015, permet de résilier son assurance auto pour changer d'assureur. Nous rappellons que l'assurance auto est obligatoire pour conduire, il est donc important de souscrire à un nouveau contrat en remplacement de l'ancien.

Une fois votre nouveau contrat d'assurance auto souscrit, c’est généralement votre nouvelle compagnie d'assurance qui s'occupera de résilier l'ancien contrat avec une prise d'effet 1 mois après votre demande de résiliation.

  • Les autres cas de résiliation

Dans d'autre cas vous pouvez résilier votre contrat d'assurance auto sans justificatif et sans frais même avant la date d'échéance de celui-ci.

- La vente, le don ou la cession de la voiture

- Le vol ou vandalisme de votre véhicule

- Un déménagement

- Une augmentation de la prime d’assurance auto sans justifications

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