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L'assurance de prêt immobilier Afi-Esca Perenim
Assurance de prêt immobilier

Tout savoir sur l'assurance de prêt immobilier Afi-Esca Perenim

La note de l'assurance emprunteur Afi-Esca Perenim : 10/10 *

* La note ne prend pas en compte le tarif qui est propre à chaque profil d'assuré

Quel est notre avis sur l'assurance de prêt immobilier du contrat Afi-Esca Perenim ? Comment choisir le contrat le plus adapté à vos besoins et souscrire au meilleur prix votre assurance emprunteur ? Retrouvez le détail des garanties de l'assurance de prêt immobilier Afi-Esca Perenim, Notre expert analyse les modalités de souscription, de résiliation et d'indemnisation du contrat Afi-Esca Perenim.

Le contrat Afi-Esca Perenim, la meilleure assurance de prêt immobilier ?

Les 10 points essentiels de notre avis d'expert :

Un peu d'histoire sur l'assurance de prêt immobilier Afi-Esca Perenim :

Le contrat ASSURANCE DE PRET Afi-Esca Perenim est le seul contrat d'assurance emprunteur de chez Afi-Exca. Il possède une version spécialement conçue pour les non-résidents.
En termes de prix, le contrat s'oriente vers les salariés cadres et non-cadres, chefs d'entreprises et professions libérales. Un effort tout particulier a été fait sur la cible des micro-entrepreneurs bien souvent délaissés. Enfin les fumeurs obtiennent une tarification spécifique avec l'option "Fumeurs occasionnels" (moins de 5 cigarettes par semaine).

  • Les points positifs : Le contrat pérénim regorge des garanties. La plus notable est l'IPP à 100%, où l'assuré est indemnisé de l'intégralité de la mensualité assurée (habituellement 50%). Un vrai plus du produit Perenim est aussi la couverture des sports intégrale. La possibilité de souscrire à la perte d'emploi (via AFI-Esca IARD) est appréciable.
    La tarification des fumeurs occasionnels ainsi qu'une couverture des expatriés et non-résidents sur la version Pérénim Expat. Afi Esca présente aussi une possibilité de paiement en prime unique ce qui est assez rare. La présence d'une IPT avec versement en capital et l'inclusion des garanties dos et psy. Et pour finir, le contrat couvre les prêts entre particulier, une possibilité pratiquement disparue du marché.

  • Les points négatifs : On cherche encore...

Afi Esca serait la meilleure assurance emprunteur du marché ?
Les garanties proposées sont clairement de très haut niveau, un seul contrat qui couvre tout, des options dans tous les sens. D'un point de vue purement technique le produit est excellent. Seule la couverture de base ITT/IPT jusqu'à 65 ans semble en retard quand les concurrents bancaires et assureurs partent de 67 ans, mais là encore Afi-Esca à une option de couverture jusqu'à 70 ans. Seul le tarif reste à voir.

Quelles garanties dans le contrat d'assurance emprunteur Afi-Esca Perenim ?

Les montants garantis sont déterminés à partir du montant du capital emprunté et de la quotité choisie. (la quotité représente le % du prêt assuré)
L’accès à certaines garanties et les montants assurables dépendent du lieu de résidence de l’emprunteur, de son âge et/ou de son statut.

LES GARANTIES SYSTEMATIQUEMENT PREVUES AFI-ESCA PERENIM :
Décès Versement du capital restant dû à la banque au jour du décès.
Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA) Versement du capital restant dû à la banque au jour de l’invalidité.
Capitaux assurables Jusqu’à 10 000 000 euros
LES GARANTIES OPTIONNELLES AFI-ESCA PERENIM :
Incapacité Temporaire Totale (ITT) Versement des échéances à la banque en cas d’impossibilité d’exercer son activité professionnelle ou ses occupations de la vie quotidienne.
Invalidité Permanente Totale (IPT) Versement des échéances à la banque en cas d’invalidité supérieure ou égale à 66%.
Invalidité Permanente Partielle (IPP) Versement d'une part de l'échéance à la banque en cas d’invalidité comprise entre 33% et 65%. Cette option renforce l’IPT. (règle (N-33)/33)
La couverture Dos et Psy Permet la prise en charge des pathologies du dos et psychologiques sans délai d'hospitalisation ou d'intervention chirurgicale.
La garantie IP Permet l'évaluation du taux d'invalidité uniquement sur l'invalidité professionnelle (réservée aux professions médicales)
La garantie Perte d'emploi Permet le versement d'une indémnité si l'assuré se retrouve au chômage sous certaines conditions

Les conditions particulières du contrat Afi-Esca Perenim :

Tous les contrats d'assurance, et notamment l'assurance de prêt immobilier comportent des clauses particulières. Ces clauses viennent délimiter l'encadrement du contrat. La clause la plus importante d'un contrat d'assurance emprunteur est celle des exclusions. Les exclusions représentent les différents cas de sinistre où l'assureur n'indémniserait pas.

LES EXCLUSIONS Afi-Esca Perenim :
Accidents dont est reconnu responsable l’Assuré alors qu’il conduisait sous l’empire d’un état alcoolique ou sous l’emprise de stupéfiants ou de drogues non prescrits médicalement ou à doses non prescrites.
Usage de stupéfiants ou de drogues.
Conséquences d’une tentative de suicide.
Exclusions des cures thermales ou de désintoxication, fibromyalgie et syndrome de fatigue chronique.

L'assurance de prêt immobilier Afi-Esca Perenim, le meilleur prix ?

Les produits d'assurance de prêt immobilier sont calculés en fonction de différents facteurs :
L'âge, la profession, le montant emprunté, la durée du prêt, les potentiels risques aggravants.

Le produit Afi-Esca Perenim est très compétitif pour :

  • Les salariés cadres et non-cadres, chef d'entreprise et professions libérales et micro-entrepreneurs

  • Les fumeurs occasionnels (moins de 5 cigarettes par semaine)

Si vous répondez à ce profil, vous pouvez réaliser d'importantes économies en choisissant ce produit d'assurance de prêt immobilier.

Notre avis sur l'assurance emprunteur Afi-Esca Perenim

LES POINTS FORTS DE L'ASSURANCE DE PRET AFI-ESCA PERENIM :
Irrévocabilité des garanties Si votre situation change en cours de contrat, les garanties restent acquises OUI
Age limite à l'ITT / IPT Les garanties ITT/IPT continuent après 65 ans si l'assuré travaille toujours (option 70 ans) OUI
Indemnisation forfaitaire L'indemnisation n'est pas calculée sur la perte de revenu, il s'agit d'un forfait OUI
IPT avec versement en capital La garantie invalidité Permanente Totale est versée en capital et non en rente (OPTION) OUI
Couverture de LA profession Le calcul de l'invalidité s'effectue sur LA profession de l'assuré sans prendre en compte les possibilités de reclassement OUI
Couverture des personnes sans profession Les assurés sans profession au moment du sinistre peuvent bénéficier d'une indemnisation OUI
Mi-temps thérapeutique Suite à un sinistre, en cas de reprise du travail à temps partiel, maintien de 50% de l'indemnisation OUI
Couverture des sports Couverture large des sports (Pas de sports exclus !) OUI
Couverture des expatriés / Non-résidents Le contrat propose de couvrir les personnes ne résidants pas en France OUI
LES POINTS FAIBLES DE L'ASSURANCE DE PRET AFI-ESCA PERENIM :
RAS RAS RAS

Comment changer pour l'assurance de prêt immobilier Afi-Esca Perenim ?

Vous avez déjà souscrit au contrat d'assurance Afi-Esca Perenim ? Ou vous souhaitez changer pour ce contrat ?

La législation encadrant l'assurance emprunteur n'a cessé d'évoluer ces 10 dernières années.

L'arrivée de la loi LAGARDE en 2010 vous permet de souscrire à une assurance de prêt immobilier de votre choix sans que la banque puisse imposer la sienne.

Puis en 2014, la loi Hamon a permis aux emprunteurs ayant pris l'assurance emprunteur de la banque d'en changer durant la première année du prêt.

Enfin depuis 2018, la loi Bourquin est venue renforcer vos possibilités de changement d'assurance, vous pouvez le faire maintenant chaque année à la date d'anniversaire de votre contrat.

Vous pouvez donc trouver un contrat aux garanties équivalentes à un prix plus compétitif ! Il vous est donc tout à fait possible de procéder à une délégation d’assurance de prêt immobilier avec votre banque pour choisir le contrat, plus compétitif, d’un assureur extérieur. Si vous avez déjà souscrit au contrat Utwin Prevoir et que vous souhaitez en changer, vous pouvez vous rendre à la partie : Comment résilier l'assurance de prêt immobilier Afi-Esca Perenim?

Comment adhérer à l'assurance emprunteur Afi-Esca Perenim ?

Pour souscrire le contrat d'assurance de prêt immobilier Afi-Esca Perenim, vous devez respecter certaines conditions :

  • Être âgé de moins de 80 ans au jour d'adhésion. La couverture s'arrête à 90 ans.

  • Les garanties ITT/IPT sont accessibles aux personnes de moins de 65 ans. La couverture s'arrête à 65 ou 70 ans selon l'option choisie.

  • L'assurance de prêt immobilier doit concerner l'achat d'un bien situé en France.

  • L’Organisme prêteur doit être situé sur le territoire de l’Union européenne ou en Suisse.

Vous pouvez en savoir plus sur la souscription d'assurance emprunteur en ligne grâce à notre article : Comment changer son assurance de pret immobilier ?
LES FORMALITES MEDICALES AFI-ESCA PERENIM
0 - 1 000 000 € 1 000 000 € - 10 000 000 €
18 à 45 ans Questionnaire en ligne Examens médicaux
46 à 55 ans Examens médicaux si plus de 500 000€ Examens médicaux
* Cette liste de formalités a été synthétisée pour faciliter la lecture.

Quelles sont les obligations de l'emprunteur?

Comme tout contrat d'assurance, l'assuré a des obligations envers l'assureur, nous vous détaillons les obligations imposées à l'emprunteur pour l'assurance de prêt immobilier Afi-Esca Perenim :

LES OBLIGATIONS DE L'EMPRUNTEUR :
A la souscription du contrat - Compléter avec exactitude les documents médicaux demandés par l’Assureur.
- Transmettre à l’Assureur le tableau d’amortissement du prêt.
En cours de contrat - Payer les primes.
- Déclarer à l’Assureur toute modification relative au contrat le liant à l’Organisme prêteur.

Quand est-ce-que la couverture commence ?

Lorsque vous adhérez à un contrat d'assurance de prêt immobilier, celui-ci débute à la date d'effet indiquée.

  • Si vous vous assurez pour un nouveau prêt, alors la date d'effet doit correspondre à la date de signature de l'offre de prêt.
    En effet, dès la signature de l'offre de prêt, vous devez être couvert. Si vous veniez à décéder alors que les fonds ne sont pas débloqués, l'assurance fonctionnera quand même, permettant à votre conjoint ou héritier de continuer le projet. Attention, certains contrats ne vous couvrent qu'à partir du déblocage des fonds, cela ne pose pas de problème mais vous devez en avoir conscience lorsque vous choisissez votre assurance emprunteur.

  • Si vous changez d'assurance grâce à la loi Hamon ou Bourquin, alors la date d'effet du contrat devra correspondre à la date de résiliation permise par votre ancien contrat. En effet, votre nouveau contrat doit prendre effet au jour où le précédent se résilie pour éviter les trous de garanties. Vous trouverez la date de résiliation possible dans les conditions générales de votre contrat.

Comment résilier l'assurance de prêt immobilier Afi-Esca Perenim?

La résiliation peut être demandée, avec accord de l’organisme prêteur, par courrier recommandé :

  • A tout moment dans les 12 premiers mois suivants la signature de l’offre de prêt et au moins 15 jours avant le terme de cette période.

  • Au-delà des 12 mois suivants la date de signature de l’offre de prêt (pour les prêts immobiliers à caractère non professionnel) : 2 mois au moins avant la date anniversaire de la signature de l’offre de prêt ou 2 mois au moins avant la date d’échéance de l’adhésion.

Les coordonnées pour transmettre votre résiliation :

AFI ESCA
2, quai Kléber
67000 Strasbourg

Les questions fréquemment posées :

Le contrat Afi-Esca emprunteur prend en compte le risque aggravé de santé ?

Oui le contrat d'assurance Afi-Esca Prenim propose des couvertures pour les personnes présentant un risque aggravé de santé. Le tarif pourrait être cependant majoré ou certaines garanties pourraient être refusées si l'état de santé de l'assuré présente un risque important.

Le contrat Afi-Esca emprunteur fait bénéficier de la convention Aeras ?

Effectivement, si Afi-Esca ne peut vous faire une proposition d'assurance directement car votre risque est jugé trop important, alors votre dossier sera transmis auprès de la convention Aeras. Votre dossier sera alors étudié en niveau 3 AERAS pour voir si il peut être accepté chez un autre assureur. N'hésitez pas à consulter notre article La convention Aeras ou bien directement le site Aeras-info

Ma banque peut-elle m'empêcher de changer d'assurance de prêt immobilier ?

Non la banque ne peut pas vous refuser une demande de changement d'assurance emprunteur tant que le contrat que vous souhaitez mettre en place présente un niveau équivalent de garantie. Elle pourra cependant vous demander de rectifier certaines informations qui pourraient être erronées telles que le capital restant dû, le nombre de mois restant ou encore la date d'effet du contrat. Nous rappelons que les changements d'assurances sont encadrés par la loi, méfiez-vous donc des paroles d'un conseiller bancaire peut-être mal renseigné.

J'ai raté la date de résiliation de mon assurance emprunteur, que faire ?

Si vous avez raté la date de résiliation de votre assurance de prêt immobilier (délais de préavis inclus) vous ne pourrez pas changer d'assurance avant l'année suivante. Cependant il est possible de souscire un contrat d'assurance de prêt en avance pour l'année suivante. Cela vous permet d'effectuer les démarches tout de suite mais cela protège aussi votre état de santé. En effet, votre état de santé est évalué au moment où vous remplissez le questionnaire de santé de l'assureur. Si votre état venait à se dégrader dans les mois qui suivent vous pourriez ne plus être éligible à certaines garanties ou subir une majoration de tarif. De plus en prenant les choses à l'avance, vous aurez tout le temps pour réaliser les démarches. Les produits Mon Bilan Assurance vous permettent de souscrire un contrat jusqu'à 18 mois en avance.

Mon banquier menace d'augmenter mon taux de crédit si je ne prends pas son assurance de prêt :

Cette pratique est très répandue et pourtant bel et bien illégale depuis 2010 et la Loi LAGARDE. Si votre banque vous menace, alors demander un écrit à votre banquier sur son refus du contrat d'assurance emprunteur que vous lui proposez. Il devra se baser sur les conditions légales de refus et si vous avez correctement monté votre contrat, il aura bien du mal à se justifier. Cependant si il vous menace de complètement refuser le prêt, alors d'autres stratégies s'offrent à vous et vous pouvez nous contacter au 04 81 10 95 59 ou par mail sur info@monbilanassurance.com pour que nous vous accompagnions tout au long de vos démarches.

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