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L'assurance de prêt immobilier April SERENITE
Assurance de prêt immobilier

Tout savoir sur l'assurance de prêt immobilier April Sérénité

La note de l'assurance emprunteur April Sérénité : 7/10 *

* La note ne prend pas en compte le tarif qui est propre à chaque profil d'assuré

Quel est notre avis sur l'assurance de prêt immobilier April Sérénité ? Comment choisir le contrat le plus adapté à vos besoins et souscrire au meilleur prix votre assurance emprunteur ? Retrouvez le détail des garanties de l'assurance de prêt immobilier April Sérénité, Notre expert analyse les modalités de souscription, de résiliation et d'indemnisation du contrat April Sérénité.

Le contrat April Sérénité, la meilleure assurance de prêt immobilier ?

Les 10 points essentiels de notre avis d'expert :

Un peu d'histoire sur l'assurance de prêt immobilier April Sérénité :

Le contrat ASSURANCE DE PRET APRIL SERENITE+ est sorti le Mercredi 27/01/2021 et vient remplacer l'ancien contrat April Sérénité. On notera un changement de cible client. Anciennement le contrat était optimisé pour les emprunteurs âgés de plus de 45 ans, avec des capitaux élevés sur tous types de projets financés.
Le contrat s'oriente maintenant sur les investissements locatifs et achats de résidence secondaire, peu importe le montant emprunté.
Le contrat proposera une cotisation en prime constante, ce qui n'était pas le cas sur l'ancien produit.
Enfin il est optimisé pour les plus de 50 ans mais propose une couverture ITT/IPT limitée à 65 ans.
(Une option "65+" pour étendre la garantie à 70 ans devrait arriver dans les mois à venir). Nous notons aussi une meilleure compétitivité tarifaire pour les résidents d’Ile-de-France, Auvergne-Rhône-Alpes et Alpes-Maritimes.

Quelles garanties dans le contrat d'assurance emprunteur April Sérénité ?

Les montants garantis sont déterminés à partir du montant du capital emprunté et de la quotité choisie. (la quotité représente le % du prêt assuré)
L’accès à certaines garanties et les montants assurables dépendent du lieu de résidence de l’emprunteur, de son âge et/ou de son statut.

LES GARANTIES SYSTEMATIQUEMENT PREVUES APRIL SERENITE :
Décès Versement du capital restant dû à la banque au jour du décès.
Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA) Versement du capital restant dû à la banque au jour de l’invalidité.
Capitaux assurables Jusqu’à 15 000 000 euros
LES GARANTIES OPTIONNELLES APRIL SERENITE :
Incapacité Temporaire Totale (ITT) Versement des échéances à la banque en cas d’impossibilité d’exercer son activité professionnelle ou ses occupations de la vie quotidienne.
Invalidité Permanente Totale (IPT) Versement des échéances à la banque en cas d’invalidité supérieure ou égale à 66%.
Invalidité Permanente Partielle (IPP) Versement de 50% de l’échéance à la banque en cas d’invalidité comprise entre 33% et 65%. Cette option renforce l’IPT.
La couverture Dos et Psy Permet la prise en charge des pathologies du dos et psychologiques sans délai d'hospitalisation ou d'intervention chirurgicale. (Confort + chez April)

Les conditions particulières du contrat April Sérénité :

Tous les contrats d'assurance, et notamment l'assurance de prêt immobilier comportent des clauses particulières. Ces clauses viennent délimiter l'encadrement du contrat. La clause la plus importante d'un contrat d'assurance emprunteur est celle des exclusions. Les exclusions représentent les différents cas de sinistre où l'assureur n'indémniserait pas.

LES EXCLUSIONS APRIL SERENITE :
Les suites et conséquences de maladies et/ou d’accidents antérieurs à la date de déclaration de l’état de santé ou d’émission du certificat d’adhésion
Le suicide au cours de la première année d’assurance ou la tentative de suicide
Les participations à des exhibitions, paris, essais ettentatives de records
La pratique d’un sport non représenté par une fédération sportive française, le saut à l’élastique
Les accidents de navigation aérienne (couverts sous conditions)
Sports exclus (avec possibilité d’être couverts su rétude) : les sports aériens (à voile, aile ou moteur) ou ceux nécessitant l’usage d’un véhicule terrestre àmoteur, sauf dans le cadre d’un baptême encadré parun moniteur diplômé d’état
Les affections psychiatriques et/ ou psychiques, sauf en cas d’hospitalisation continue de plus de 15 jours ou si placement en tutelle ou curatelle (sauf si option Confort/Confort+ souscrite)
Les affections disco-vertébrales et/ou para-vertébrales,sauf en cas d’intervention chirurgicale avec hospitalisation continue de plus de 7 jours ou si affections fracturaires post-traumatiques ou tumorales (sauf si option Confort/ Confort+ souscrite)

L'assurance de prêt immobilier April Sérénité, le meilleur prix ?

Les produits d'assurance de prêt immobilier sont calculés en fonction de différents facteurs :
L'âge, la profession, le montant emprunté, la durée du prêt, les potentiels risques aggravants.

Le produit April Sérénité est très compétitif pour :

  • Les cadres, dirigeants, professions libérales, retraités cadres et employés de bureau

  • Les emprunteurs de plus de 50 ans

  • Les investissements locatifs et résidences secondaires

  • Tarif compétitif pour les résidents des départements d’Ile-de-France, Rhone-Alpes, Alpes-maritimes

Si vous répondez à ce profil, vous pouvez réaliser d'importantes économies en choisissant ce produit d'assurance de prêt immobilier.

Notre avis sur l'assurance emprunteur April Sérénité

LES POINTS FORTS DE L'ASSURANCE DE PRET APRIL SERENITE :
Irrévocabilité des garanties Si votre situation change en cours de contrat, les garanties restent acquises OUI
Indemnisation forfaitaire L'indemnisation n'est pas calculée sur la perte de revenu, il s'agit d'un forfait OUI
Couverture de LA profession Le calcul de l'invalidité s'effectue sur LA profession de l'assuré sans prendre en compte les possibilités de reclassement OUI
Couverture des personnes sans profession Les assurés sans profession au moment du sinistre peuvent bénéficier d'une indemnisation OUI
Mi-temps thérapeutique Suite à un sinistre, en cas de reprise du travail à temps partiel, maintien de 50% de l'indemnisation OUI
IPT avec versement en capital La garantie invalidité Permanente Totale est versée en capital et non en rente (OPTION) OUI
Couverture des sports Couverture large des sports, les sports exclus peuvent être couverts sous réserve d'une étude de la pratique sportive OUI
LES POINTS FAIBLES DE L'ASSURANCE DE PRET APRIL SERENITE :
Age limite à l'ITT / IPT Les garanties ITT/IPT continuent après 65 ans si l'assuré travaille toujours NON
Couverture des expatriés / Non-résidents Le contrat propose de couvrir les personnes ne résidants pas en France NON

Comment changer pour l'assurance de prêt immobilier April Sérénité ?

Vous avez déjà souscrit au contrat d'assurance April Sérénité ? Ou vous souhaitez changer pour ce contrat ?
La législation encadrant l'assurance emprunteur n'a cessé d'évoluer ces 10 dernières années.

L'arrivée de la loi LAGARDE en 2010 vous permet de souscrire à une assurance de prêt immobilier de votre choix sans que la banque puisse imposer la sienne.

Puis en 2014, la loi Hamon a permis aux emprunteurs ayant pris l'assurance emprunteur de la banque d'en changer durant la première année du prêt.

Enfin depuis 2018, la loi Bourquin est venue renforcer vos possibilités de changement d'assurance, vous pouvez le faire maintenant chaque année à la date d'anniversaire de votre contrat.

Vous pouvez donc trouver un contrat aux garanties équivalentes à un prix plus compétitif ! Il vous est donc tout à fait possible de procéder à une délégation d’assurance de prêt immobilier avec votre banque pour choisir le contrat, plus compétitif, d’un assureur extérieur. Si vous avez déjà souscrit au contrat April Sérénité et que vous souhaitez en changer, vous pouvez vous rendre à la partie : Comment résilier l'assurance de prêt immobilier April Sérénité?

Comment adhérer à l'assurance emprunteur April Sérénité ?

Pour souscrire le contrat d'assurance de prêt immobilier April Sérénité, vous devez respecter certaines conditions :

  • Etre âgé de moins de 80 ans au jour d'adhésion. La couverture s'arrête à 85 ans.

  • Les garanties ITT/IPT sont accessibles aux personnes de moins de 64 ans. La couverture s'arrête à 65 ans.

  • L'assurance de prêt immobilier doit concerner l'achat d'un bien situé en France.

  • L’Organisme prêteur doit être situé en France, en Suisse, au sein de l’Union Européenne ou de l’Espace Economique Européen.

Vous pouvez en savoir plus sur la souscription d'assurance emprunteur en ligne grâce à notre article : Comment changer son assurance de pret immobilier ?

LES FORMALITES MEDICALES APRIL SERENITE +
De 0 - 500 000 € De 500 000€ - 1 000 000
de 18 à 65 ans Questionnaire en ligne Déclaration Médicale par téléphone
de 66 à 80 ans Déclaration Médicale par téléhpone Examens médicaux complémentaires
* Cette liste de formalités a été synthétisée pour faciliter la lecture.

Quelles sont les obligations de l'emprunteur?

Comme tout contrat d'assurance, l'assuré a des obligations envers l'assureur, nous vous détaillons les obligations imposées à l'emprunteur pour l'assurance de prêt immobilier April Sérénité :

LES OBLIGATIONS DE L'EMPRUNTEUR :
A la souscription du contrat - Répondre exactement aux questions posées par l’assureur, notamment dans le formulaire de déclaration du risque lui permettant d’apprécier les risques qu’il prend en charge.
- Fournir tous documents justificatifs demandés par l’assureur.
- Régler la cotisation (ou fraction de cotisation) indiquée au contrat.
En cours de contrat Déclarer :
- Toutes modifications des caractéristiques du prêt.
- La cessation d’activité professionnelle pour mise en retraite.
- Toutes nouvelles pratiques ou modifications de la pratique de tout sport nécessitant l’usage d’un véhicule terrestre à moteur et/ou de tout sport aérien (à voile, aile ou moteur).
En cas de sinistre - Déclarer tout sinistre de nature à mettre en jeu l’une des garanties dans les conditions et délais impartis et joindre tousdocuments justificatifs nécessaires à l’indemnisation.

Quand est-ce-que la couverture commence ?

Lorsque vous adhérez à un contrat d'assurance de prêt immobilier, celui-ci débute à la date d'effet indiquée.

  • - Si vous vous assurez pour un nouveau prêt, alors la date d'effet doit correspondre à la date de signature de l'offre de prêt.
    En effet, dès la signature de l'offre de prêt, vous devez être couvert. Si vous veniez à décéder alors que les fonds ne sont pas débloqués, l'assurance fonctionnera quand même, permettant à votre conjoint ou héritier de continuer le projet. Attention, certains contrats ne vous couvrent qu'à partir du déblocage des fonds, cela ne pose pas de problème mais vous devez en avoir conscience lorsque vous choisissez votre assurance emprunteur.

  • - Si vous changez d'assurance grâce à la loi Hamon ou Bourquin, alors la date d'effet du contrat devra correspondre à la date de résiliation permise par votre ancien contrat. En effet, votre nouveau contrat doit prendre effet au jour où le précédent se résilie pour éviter les trous de garanties. Vous trouverez la date de résiliation possible dans les conditions générales de votre contrat.

Comment résilier l'assurance de prêt immobilier April Sérénité?

La résiliation peut être demandée, avec accord de l’organisme prêteur, par courrier recommandé :

  • A tout moment dans les 12 premiers mois suivants la signature de l’offre de prêt et au moins 15 jours avant le terme de cette période.

  • Au-delà des 12 mois suivants la date de signature de l’offre de prêt (pour les prêts immobiliers à caractère non professionnel) : 2 mois au moins avant la date anniversaire de la signature de l’offre de prêt ou 2 mois au moins avant la date d’échéance de l’adhésion.

La lettre recommandée doit être adressée par voie postale à :

APRIL Santé Prévoyance
Immeuble Aprilium
114 boulevard Marius Vivier Merle
69439 LYON Cedex 03
ou par mail à relation.client@april.com .

Les questions fréquemment posées :

Le contrat April Serenite prend en compte le risque aggravé de santé ?

Oui le contrat d'assurance April Serenite propose des couvertures pour les personnes présentant un risque aggravé de santé. Le tarif pourrait être cependant majoré ou certaines garanties pourraient être refusées si l'état de santé de l'assuré présente un risque important.

Le contrat April Serenite fait bénéficier de la convention Aeras ?

Effectivement, si April ne peut vous faire une proposition d'assurance directement car votre risque est jugé trop important, alors votre dossier sera transmis auprès de la convention Aeras. Votre dossier sera alors étudié en niveau 3 AERAS pour voir si il peut être accepté chez un autre assureur. N'hésitez pas à consulter notre article La convention Aeras ou bien directement le site Aeras-info

Ma banque peut-elle m'empêcher de changer d'assurance de prêt immobilier ?

Non la banque ne peut pas vous refuser une demande de changement d'assurance emprunteur tant que le contrat que vous souhaitez mettre en place présente un niveau équivalent de garantie. Elle pourra cependant vous demander de rectifier certaines informations qui pourraient être erronées telles que le capital restant dû, le nombre de mois restant ou encore la date d'effet du contrat. Nous rappelons que les changements d'assurances sont encadrés par la loi, méfiez-vous donc des paroles d'un conseiller bancaire peut-être mal renseigné.

J'ai raté la date de résiliation de mon assurance emprunteur, que faire ?

Si vous avez raté la date de résiliation de votre assurance de prêt immobilier (délais de préavis inclus) vous ne pourrez pas changer d'assurance avant l'année suivante. Cependant il est possible de souscire un contrat d'assurance de prêt en avance pour l'année suivante. Cela vous permet d'effectuer les démarches tout de suite mais cela protège aussi votre état de santé. En effet, votre état de santé est évalué au moment où vous remplissez le questionnaire de santé de l'assureur. Si votre état venait à se dégrader dans les mois qui suivent vous pourriez ne plus être éligible à certaines garanties ou subir une majoration de tarif. De plus en prenant les choses à l'avance, vous aurez tout le temps pour réaliser les démarches. Les produits Mon Bilan Assurance vous permettent de souscrire un contrat jusqu'à 18 mois en avance.

Mon banquier menace d'augmenter mon taux de crédit si je ne prends pas son assurance de prêt :

Cette pratique est très répandue et pourtant bel et bien illégale depuis 2010 et la Loi LAGARDE. Si votre banque vous menace, alors demander un écrit à votre banquier sur son refus du contrat d'assurance emprunteur que vous lui proposez. Il devra se baser sur les conditions légales de refus et si vous avez correctement monté votre contrat, il aura bien du mal à se justifier. Cependant si il vous menace de complètement refuser le prêt, alors d'autres stratégies s'offrent à vous et vous pouvez nous contacter au 04 81 10 95 59 ou par mail sur info@monbilanassurance.com pour que nous vous accompagnions tout au long de vos démarches.

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