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L'assurance de prêt immobilier Utwin Axeria
Assurance de prêt immobilier

Tout savoir sur l'assurance de prêt immobilier Utwin Axeria

La note de l'assurance emprunteur Utwin Axeria : 6/10 *

* La note ne prend pas en compte le tarif qui est propre à chaque profil d'assuré

Quel est notre avis sur l'assurance de prêt immobilier Utwin Axeria ? Comment choisir le contrat le plus adapté à vos besoins et souscrire au meilleur prix votre assurance emprunteur ? Retrouvez le détail des garanties de l'assurance de prêt immobilier Utwin Axeria, Notre expert analyse les modalités de souscription, de résiliation et d'indemnisation du contrat Utwin Axeria.

Le contrat Utwin Axeria, la meilleure assurance de prêt immobilier ?

Les 10 points essentiels de notre avis d'expert :

Un peu d'histoire sur l'assurance de prêt immobilier Utwin Axeria :

Le contrat ASSURANCE DE PRET Utwin Axeria est sorti en fin d'année 2019. Il a été co-construit entre UTWIN et Axeria et le réassureur Hannover RE.
En termes de prix, le contrat était initialement développé pour les séniors mais au fur et à mesure de la construction, il ressort bien placé sur toutes les cibles.
Le contrat sort de la lignée UTWIN classique où les contrats sont très modulables, Axeria est un contrat packagé avec l'option IPP pour seule modularité. Cela rend le contrat simple mais standard. Nous ne classerons donc pas cela en point positif ou négatif.

  • Les points positifs : La fin de la garantie Décès est à 91 ans, ce qui en fait le contrat UTWIN qui couvre le plus loin. La couverture des affections dorsales et psychologiques est incluse directement dans le contrat.

  • Les points négatifs : - La couverture ITT/IPT jusqu'à 65 ans, qui peut mettre le client en non-équivalence de garanties est le plus gros point faible de ce contrat. On notera aussi une franchise bloquée à 90 jours et l'absence d'IPPRO sur ce contrat. Enfin la garantie IPT n'est disponible qu’en rente et non pas en capital.
  • L'assurance emprunteur UTWIN Axeria, qu'en pense-t-on ?
    Lorsque nous regardons un contrat, l'une des choses les plus essentielles est l'équivalence de garanties minimale avec les contrats bancaires. Avec une ITT/IPT se finissant à 65 ans, il y a un risque de non-équivalence si le prêt se termine après les 65 ans de l'assuré. C'est donc un point de vigilance très important même si le tarif reste souvent attractif. L'absence d'IPPRO et de possibilité de mise en place d'une clause bénéficiaire sont aussi regrettables. Les expatriés et non-résidents ne sont pas couverts par le contrat.
    Mais malgré ces points négatifs, le contrat répond aux autres critères de notation de notre guide, nous vous laissons les découvrir ci-dessous.

    Quelles garanties dans le contrat d'assurance emprunteur Utwin Axeria ?

    Les montants garantis sont déterminés à partir du montant du capital emprunté et de la quotité choisie. (la quotité représente le % du prêt assuré)
    L’accès à certaines garanties et les montants assurables dépendent du lieu de résidence de l’emprunteur, de son âge et/ou de son statut.

    LES GARANTIES SYSTEMATIQUEMENT PREVUES UTWIN AXERIA :
    Décès Versement du capital restant dû à la banque au jour du décès.
    Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA) Versement du capital restant dû à la banque au jour de l’invalidité.
    Capitaux assurables Jusqu’à 3 000 000 euros ( et plus sous étude )
    LES GARANTIES OPTIONNELLES UTWIN AXERIA :
    Incapacité Temporaire Totale (ITT) Versement des échéances à la banque en cas d’impossibilité d’exercer son activité professionnelle ou ses occupations de la vie quotidienne.
    Invalidité Permanente Totale (IPT) Versement des échéances à la banque en cas d’invalidité supérieure ou égale à 66%.
    Invalidité Permanente Partielle (IPP) Versement d'une part de l'échéance à la banque en cas d’invalidité comprise entre 33% et 65%. Cette option renforce l’IPT. (règle (N-33)/33)

    Les conditions particulières du contrat Utwin Axeria :

    Tous les contrats d'assurance, et notamment l'assurance de prêt immobilier comportent des clauses particulières. Ces clauses viennent délimiter l'encadrement du contrat. La clause la plus importante d'un contrat d'assurance emprunteur est celle des exclusions. Les exclusions représentent les différents cas de sinistre où l'assureur n'indémniserait pas.

    LES EXCLUSIONS UTWIN AXERIA :
    Le suicide au cours de la première année d’assurance ou la tentative de suicide.
    Les suites et conséquences de maladies et/ou d’accidents antérieurs à la date de signature du questionnaire de santé (sous réserve de la réglementation relative au « droit à l’oubli »)
    Les participations à des exhibitions, paris, essais et tentatives de records
    La pratique d’un sport non représenté par une fédération sportive française.
    Les sports exclus (avec possibilité d’être couverts sur étude) : de la pratique de tout sport nécessitant l’usage d’un véhicule à moteur (terrestre, nautique ou aérien) et /ou tout sport aérien (à voile, aile ou moteur) sauf dans le cadre d’un baptême encadré par un moniteur diplômé d’état.

    L'assurance de prêt immobilier Utwin Axeria, le meilleur prix ?

    Les produits d'assurance de prêt immobilier sont calculés en fonction de différents facteurs :
    L'âge, la profession, le montant emprunté, la durée du prêt, les potentiels risques aggravants.

    Le produit Utwin Axeria est très compétitif pour :

    • Toutes cibles

    • Les prêts où l'age de fin n'excède pas 65 ans (ITT/IPT)

    • Les non-fumeurs

    Si vous répondez à ce profil, vous pouvez réaliser d'importantes économies en choisissant ce produit d'assurance de prêt immobilier.

    Notre avis sur l'assurance emprunteur Utwin Axeria

    LES POINTS FORTS DE L'ASSURANCE DE PRET UTWIN AXERIA :
    Irrévocabilité des garanties Si votre situation change en cours de contrat, les garanties restent acquises OUI
    Indemnisation forfaitaire L'indemnisation n'est pas calculée sur la perte de revenu, il s'agit d'un forfait OUI
    Couverture de LA profession Le calcul de l'invalidité s'effectue sur LA profession de l'assuré sans prendre en compte les possibilités de reclassement OUI
    Couverture des personnes sans profession Les assurés sans profession au moment du sinistre peuvent bénéficier d'une indemnisation OUI
    Mi-temps thérapeutique Suite à un sinistre, en cas de reprise du travail à temps partiel, maintien de 50% de l'indemnisation OUI
    Couverture des sports Couverture large des sports (Les sports exclus peuvent être couverts sous réserve d'une étude de la pratique sportive) OUI
    LES POINTS FAIBLES DE L'ASSURANCE DE PRET UTWIN AXERIA :
    Age limite à l'ITT / IPT Les garanties ITT/IPT continuent après 65 ans si l'assuré travaille toujours NON
    Couverture des expatriés / Non-résidents Le contrat propose de couvrir les personnes ne résidants pas en France NON
    IPT avec versement en capital La garantie invalidité Permanente Totale est versée en capital et non en rente (OPTION) NON

    Comment changer pour l'assurance de prêt immobilier UTWIN Axeria ?

    Vous avez déjà souscrit au contrat d'assurance Utwin Axeria ? Ou vous souhaitez changer pour ce contrat ?

    La législation encadrant l'assurance emprunteur n'a cessé d'évoluer ces 10 dernières années.

    L'arrivée de la loi LAGARDE en 2010 vous permet de souscrire à une assurance de prêt immobilier de votre choix sans que la banque puisse imposer la sienne.

    Puis en 2014, la loi Hamon a permis aux emprunteurs ayant pris l'assurance emprunteur de la banque d'en changer durant la première année du prêt.

    Enfin depuis 2018, la loi Bourquin est venue renforcer vos possibilités de changement d'assurance, vous pouvez le faire maintenant chaque année à la date d'anniversaire de votre contrat.

    Vous pouvez donc trouver un contrat aux garanties équivalentes à un prix plus compétitif ! Il vous est donc tout à fait possible de procéder à une délégation d’assurance de prêt immobilier avec votre banque pour choisir le contrat, plus compétitif, d’un assureur extérieur. Si vous avez déjà souscrit au contrat Utwin Axeria et que vous souhaitez en changer, vous pouvez vous rendre à la partie : Comment résilier l'assurance de prêt immobilier Utwin Axeria?

    Comment adhérer à l'assurance emprunteur UTWIN Axeria ?

    Pour souscrire le contrat d'assurance de prêt immobilier Utwin Axeria, vous devez respecter certaines conditions :

    • Être âgé de moins de 85 ans au jour d'adhésion. La couverture s'arrête à 91 ans.

    • Les garanties ITT/IPT sont accessibles aux personnes de moins de 64 ans. La couverture s'arrête à 65 ans.

    • L'assurance de prêt immobilier doit concerner l'achat d'un bien situé en France.

    • L’Organisme prêteur doit être situé en France ou succursales françaises d’établissements de crédits étrangers ayant leur siège dans un état membre de l’Union Européenne, au Royaume-Uni ou en Suisse.

    Vous pouvez en savoir plus sur la souscription d'assurance emprunteur en ligne grâce à notre article : Comment changer son assurance de pret immobilier ?

    LES FORMALITES MEDICALES UTWIN AXERIA
    0 - 500 000 € 500 000€ - 1 000 000
    18 à 45 ans Questionnaire en ligne Examens médicaux
    46 à 85 ans Examens médicaux si plus de 350 000€ Examens médicaux
    * Cette liste de formalités a été synthétisée pour faciliter la lecture.

    Quelles sont les obligations de l'emprunteur?

    Comme tout contrat d'assurance, l'assuré a des obligations envers l'assureur, nous vous détaillons les obligations imposées à l'emprunteur pour l'assurance de prêt immobilier Utwin Axeria :

    LES OBLIGATIONS DE L'EMPRUNTEUR :
    A la souscription du contrat - Remplir avec exactitude et signer la Demande Individuelle d’Adhésion.
    - Répondre exactement aux conditions à l’adhésion posées par l’assureur.
    - Remplir avec exactitude et signer le(s) questionnaire(s) de santé et le questionnaire financier et compléter de bonne foi le questionnaire relatif à vos déplacements, vos activités professionnelles et vos activités sportives.
    - Fournir tous documents justificatifs demandés par l’assureur.
    - Régler la cotisation prévue.
    - Signer l’offre de l’opération de crédit dans un délai de 6 mois à compter de la date de signature de la demande d’adhésion et débloquer les fonds dans un délai de 24 mois à compter de la date de signature de l’offre de prêt.
    En cours de contrat - Informer les services de l’assureur en cas de changement de domicile, d’adresse postale et/ou électronique, de coordonnées bancaires, de modification des caractéristiques du prêt couvert.
    - Régler les cotisations prévues.
    En cas de sinistre - Fournir tous documents justificatifs nécessaires au paiement des prestations dans les délais prévus.
    - Se présenter aux contrôles médicaux initiés par l’assureur.

    Quand est-ce-que la couverture commence ?

    Lorsque vous adhérez à un contrat d'assurance de prêt immobilier, celui-ci débute à la date d'effet indiquée.

    • - Si vous vous assurez pour un nouveau prêt, alors la date d'effet doit correspondre à la date de signature de l'offre de prêt.
      En effet, dès la signature de l'offre de prêt, vous devez être couvert. Si vous veniez à décéder alors que les fonds ne sont pas débloqués, l'assurance fonctionnera quand même, permettant à votre conjoint ou héritier de continuer le projet. Attention, certains contrats ne vous couvrent qu'à partir du déblocage des fonds, cela ne pose pas de problème mais vous devez en avoir conscience lorsque vous choisissez votre assurance emprunteur.

    • - Si vous changez d'assurance grâce à la loi Hamon ou Bourquin, alors la date d'effet du contrat devra correspondre à la date de résiliation permise par votre ancien contrat. En effet, votre nouveau contrat doit prendre effet au jour où le précédent se résilie pour éviter les trous de garanties. Vous trouverez la date de résiliation possible dans les conditions générales de votre contrat.

    Comment résilier l'assurance de prêt immobilier Utwin Axeria?

    La résiliation peut être demandée, avec accord de l’organisme prêteur, par courrier recommandé :

    • A tout moment dans les 12 premiers mois suivants la signature de l’offre de prêt et au moins 15 jours avant le terme de cette période.

    • Au-delà des 12 mois suivants la date de signature de l’offre de prêt (pour les prêts immobiliers à caractère non professionnel) : 2 mois au moins avant la date anniversaire de la signature de l’offre de prêt ou 2 mois au moins avant la date d’échéance de l’adhésion.

    Les coordonnées pour transmettre votre résiliation :

    UTWIN Assurances
    2 Quai du Commerce
    69009 LYON

    Les questions fréquemment posées :

    Le contrat Utwin Axeria prend en compte le risque aggravé de santé ?

    Oui le contrat d'assurance Utwin Axeria propose des couvertures pour les personnes présentant un risque aggravé de santé. Le tarif pourrait être cependant majoré ou certaines garanties pourraient être refusées si l'état de santé de l'assuré présente un risque important.

    Le contrat Utwin Axeria fait bénéficier de la convention Aeras ?

    Effectivement, si Utwin ne peut vous faire une proposition d'assurance directement car votre risque est jugé trop important, alors votre dossier sera transmis auprès de la convention Aeras. Votre dossier sera alors étudié en niveau 3 AERAS pour voir si il peut être accepté chez un autre assureur. N'hésitez pas à consulter notre article La convention Aeras ou bien directement le site Aeras-info

    Ma banque peut-elle m'empêcher de changer d'assurance de prêt immobilier ?

    Non la banque ne peut pas vous refuser une demande de changement d'assurance emprunteur tant que le contrat que vous souhaitez mettre en place présente un niveau équivalent de garantie. Elle pourra cependant vous demander de rectifier certaines informations qui pourraient être erronées telles que le capital restant dû, le nombre de mois restant ou encore la date d'effet du contrat. Nous rappelons que les changements d'assurances sont encadrés par la loi, méfiez-vous donc des paroles d'un conseiller bancaire peut-être mal renseigné.

    J'ai raté la date de résiliation de mon assurance emprunteur, que faire ?

    Si vous avez raté la date de résiliation de votre assurance de prêt immobilier (délais de préavis inclus) vous ne pourrez pas changer d'assurance avant l'année suivante. Cependant il est possible de souscire un contrat d'assurance de prêt en avance pour l'année suivante. Cela vous permet d'effectuer les démarches tout de suite mais cela protège aussi votre état de santé. En effet, votre état de santé est évalué au moment où vous remplissez le questionnaire de santé de l'assureur. Si votre état venait à se dégrader dans les mois qui suivent vous pourriez ne plus être éligible à certaines garanties ou subir une majoration de tarif. De plus en prenant les choses à l'avance, vous aurez tout le temps pour réaliser les démarches. Les produits Mon Bilan Assurance vous permettent de souscrire un contrat jusqu'à 18 mois en avance.

    Mon banquier menace d'augmenter mon taux de crédit si je ne prends pas son assurance de prêt :

    Cette pratique est très répandue et pourtant bel et bien illégale depuis 2010 et la Loi LAGARDE. Si votre banque vous menace, alors demander un écrit à votre banquier sur son refus du contrat d'assurance emprunteur que vous lui proposez. Il devra se baser sur les conditions légales de refus et si vous avez correctement monté votre contrat, il aura bien du mal à se justifier. Cependant si il vous menace de complètement refuser le prêt, alors d'autres stratégies s'offrent à vous et vous pouvez nous contacter au 04 81 10 95 59 ou par mail sur info@monbilanassurance.com pour que nous vous accompagnions tout au long de vos démarches.

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