Tout savoir sur l'assurance santé Internationale

Retrouvez le décryptage complet de la complémentaire santé internationale grâce au guide de Mon Bilan Assurance. Tout savoir sur cette assurance pour faire votre choix sereinement.

• Qu'est-ce que la Mutuelle Internationale ?
• Comment choisir mon niveau de garanties ?
• Quels sont les pays couverts ?
• Des garanties additionnelles à ne pas négliger
• Votre check-list pour la souscription d’un contrat santé internationale
• Quelles sont vos obligations ?
• Comment résilier votre contrat

Lorsque vous partez vivre à l’étranger, que vous soyez un expatrié, un PVTiste, un étudiant ou un touriste, vous vous posez souvent la question « si je tombe malade, je fais quoi ? ».

Une couverture santé internationale vient en remplacement de votre régime obligatoire et de votre complémentaire santé en France tout en vous proposant des garanties spécifiques se rapprochant d’une assurance voyage (le rapatriement ou encore la responsabilité civile privée).

Il faut bien garder en tête qu’en tant qu’expatrié ou voyageur longue durée, vous quittez le régime social de votre pays d’origine et devez parfois faire face à des coûts de santé très élevés. Il est donc primordial de se couvrir et de trouver une assurance santé internationale adaptée à votre profil et à votre situation afin d’éviter de mauvaises surprises.

Grâce à notre outil, vous avez la possibilité de choisir vous-même votre contrat en quelques clics.

Pour cela, nous allons vous demander plusieurs éléments

• Votre pays de destination

Celui-ci déterminera la zone de couverture dans laquelle les frais de santé et l’assistance de base s’appliquent. Vous aurez également la possibilité d’étendre votre couverture à 10 pays y compris votre pays de nationalité.

Par exemple, si vous choisissez comme pays de destination principale le Japon et que vous prévoyez de réaliser des soins en France, nous vous invitons à le rajouter à l’extension de couverture /autres pays.

• Le type de couverture souhaitée

Vous aurez plusieurs choix qui vont s’offrir à vous :

- Couverture au 1er Euro : il s’agit d’une assurance santé qui intervient pour l’intégralité de la somme dépensée. On sera ici sur une assurance qui ne tient pas compte du remboursement effectué par le régime de sécurité sociale.

- Couverture en complément de la caisse des Français de l’Etranger (CFE) : la CFE permet de bénéficier des mêmes prestations qu’en France.

- Couverture en complément de la sécurité sociale Française

Vous aurez pour le coup tout intérêt à choisir une mutuelle en complément de la CFE car avec cette dernière vous facilitez votre retour en France en gardant votre carte Vitale active et donc la continuité de vos droits et de votre couverture santé en France.

• Le niveau de garanties santé parmi plusieurs formules

Chez Mon Bilan Assurance, nous vous proposons avec notre partenaire une formule qui vous couvre en cas d’accident ou d’urgence médicale jusqu’à la prise en charge de tous vos frais de santé et cela sans plafond de remboursement. Vous aurez également la possibilité de rajouter des options sur la médecine courante, l’optique, le dentaire et également la maternité.

Le but de notre outil est que vous choisissiez la formule non seulement la plus adaptée à vos besoins mais également au meilleur tarif.

• Réduisez le montant de votre cotisation

- Choisissez une franchise (montant que vous devez régler avant tout remboursement pris en charge par votre contrat) : vous pouvez choisir une franchise annuelle qui s’applique à votre garantie frais de santé de 500 à 5000 euros qui vous permet de réduire vos cotisations annuelles sur votre contrat.

- Choisissez un niveau de remboursement : au lieu de partir sur une couverture à 100%, vous aurez le choix de la diminuer à 80% ou 90% des frais réels mis à part sur l’hospitalisation. Par exemple, si votre cotisation est de 100 euros et que vous avez choisi 90%, vous n’aurez que 90 euros de remboursés. Par ailleurs, le montant de votre cotisation sera multiplié également par 0.9 ou 0.8 en fonction de votre choix.

Notre offre fonctionne par zone. Le pays de destination principale servira de base au bornage du contrat.

Les zones sont classées de 0 à 5. La zone zéro couvre le monde entier et donc les 5 autres zones. Le système fonctionne comme les poupées russes. La zone zéro contient tous les pays des autres zones. La zone 1 contient tous les pays sauf ceux de la zone 0 et ainsi de suite.

Par exemple : Si vous avez choisi comme pays de destination principal les États-Unis(zone0), vous serez couvert à l’année dans l’ensemble de la zone 0, ainsi que dans toutes les zones inférieures listées ci-dessous pour vos soins inopinés ou programmés.

• Zone 0

Bahamas(Îles), États-Unis, PortoRico

• Zone 1

Japon, Singapour

• Zone 2

Brésil, Canada, Chili, Chine, HongKong, Royaume-Uni, Russie, Suisse, Saint Barthélémy, Saint Martin

• Zone 3

Allemagne, Andorre, Arménie, Australie, Autriche, Azerbaïdjan, Belgique, Biélorussie, Cambodge, Chypre, CostaRica, Danemark, ÉmiratsArabesUnis, Équateur, Espagne, Estonie, Féroé(Iles), Finlande, Géorgie, Gibraltar, Grèce, Hongrie, Iles Vierges Britanniques, Indonésie, Irlande, Islande, Israël, Italie, Lettonie, Liechtenstein, Lituanie, Luxembourg, Malaisie, Malte, Mexique, Moldavie, Norvège, Nouvelle-Zélande, Pays-Bas, Pologne, République Tchèque, Saint Marin, Slovaquie, Slovénie, Suède, Svalbard et Jan Mayen, Taiwan, Thaïlande, Vatican, Venezuela

• Zone 4

France et D.R.O.M (Guadeloupe, La Réunion, Martinique, Mayotte et Guyane Française), Monaco

• Zone 5

Reste du monde

Lorsque vous partez vivre à l’étranger, on pense couverture de santé, mais qu’en est-il en concernant le rapatriement. Il est important de penser à toutes ces éventualités et aux coûts que cela peut engendrer en fonction du pays dans lequel vous vivez.

Nous pouvons avec notre partenaire spécialiste de l’assurance santé internationale, vous proposer plusieurs options.

• Pack assistance rapatriement complète et responsabilité civile privée

Cette option peut notamment fonctionne en cas d’attentat dans votre pays de couverture, en cas de décès de l’assuré, en cas de vol par agression…. Cette option prend également en charge les conséquences financières des dommages dont vous seriez reconnu responsable au cours de la vie privée.

Par exemple, si votre enfant fait tomber l’un de ses camarades à l’école dans la cour et que ce dernier se retrouve hospitalisé, votre responsabilité est engagée et c’est à vous de prendre en charge les frais d’hospitalisation.

• Capital décès et perte totale et irréversible d’autonomie

Cette garantie prévoit en cas de décès le versement d’un capital aux bénéficiaires du contrat que vous avez désignés.

• Indemnisation des arrêts de travail pour raison médicale

Cette garantie vous assure le maintien du paiement d’une partie de votre salarié pendant une période déterminée qui va de 20 euros à 500 euros par jour.

Taux de prise en charge sécurité social : 70%

Taux global de remboursement de la mutuelle 150%

Si votre visite vous coûte 35€, vous toucherez donc 70% de 25€ moins 1€ symbolique par la sécurité sociale soit : 16.5 € puis la mutuelle complétera jusqu’à 150% des 25 € de base de remboursement soit jusqu’à 37.5€, vous toucherez donc les 7,5€ manquant. Vous serez donc remboursé de l’intégralité de votre visite chez le généraliste (moins l’euro symbolique de la sécurité sociale).

Cependant si votre généraliste vous facture 40€ la visite, votre mutuelle ayant un taux de prise en charge à 150% soit 37.5€ maximum, il vous restera 2.5€ de reste à charge.

• Ce que Mon bilan Assurance à fait pour vous

Choisir une mutuelle peut s’avérer compliqué. Entre les taux de remboursement, les plafonds de prise en charge et les garanties optionnelles, difficile de s’y retrouver pour un non-initié. C’est dans cette optique que Mon Bilan Assurance a décidé de construire ses comparateurs d’assurances.

Par exemple, vous tombez dans l’escalier et vous vous cassez le bras. Cet accident vous contraint à être en arrêt de travail pendant 2 mois. Avec la garantie indemnités journalières, vous pouvez bénéficier du maintien de salaire en fonction du montant que vous aurez choisi au préalable.

Maintenant que nous avons fait le tour des garanties, options ou pack additionnelles, voyons d’un peu plus près ce qu’il faut avoir comme information avant de faire un devis et de souscrire à un contrat de santé internationale.

Pour réaliser un devis sur notre tarificateur, nous allons vous demander de remplir un certain nombre d’éléments

• Les éléments du devis

- Le nombre de personnes à couvrir et leur âge

- La liste des pays dans lesquels vous souhaitez être couvert

- La formule et les garanties souhaitées

- Le niveau de franchise ou le niveau de remboursement souhaité

- Les autres garanties souhaitées

• La souscription

Une fois ces informations renseignées et si vous choisissez d’adhérer en ligne, tout comme en assurance de prêt, vous aurez un questionnaire de santé à remplir depuis votre espace personnel sécurisé. Vous pourrez ensuite signer électroniquement et effectuer votre paiement en ligne.

Si vous souhaitez souscrire au pack sur les indemnités journalières ou le capital décès, nous vous demanderons également de nous envoyer une copie de votre carte d’identité et par la suite vous recevrez votre attestation d’assurance, votre carte d’assuré et votre guide assuré avec les contacts utiles.

• A la souscription

A la souscription du contrat, vous êtes tenu de régler vos cotisations selon les échéances prévues au contrat. Comme stipuler plus haut, vous pourrez réduire vos cotisations soit en choisissant une franchise soit un niveau de remboursement plus faible que 100% des frais réels.

Vous devez également remplir le questionnaire de santé avec la plus grande honnêteté et exactitude car en cas de sinistre une étude d’indemnisation sera effectuée. Si vous choisissez d’être garanti en prévoyance (Indemnités journalières, Décès ou PTIA), vous devez avoir plus de 18 ans et moins de 65 ans.

• En cours de contrat

En cours de contrat, vous devrez fournir toutes les pièces justificatives au paiement des prestations demandées sur le contrat et informer votre assureur de tout changement de situation personnelle, statut, domicile etc

• En cas de sinistre

En cas de sinistre, vous devrez envoyer à votre assurance par mail ou papier votre demande de remboursement.

En cas d’annulation de votre séjour, vous devez prévenir votre assureur avant la date d’effet et transmettre les originaux du certificat d’adhésion et de la carte assuré. Sinon cela fonctionne à échéance annuelle comme tout contrat à tacite reconduction par lettre recommandée avec un préavis de 2 mois.